מזל טוב! הגעתם לתהליך המשמעותי בחייכם, השלב של תכנון המשכנתא ורכישת הדירה.
תתכוננו, השלב הזה הולך להיות פחות נוצץ משחשבתם, יכלול המון שלבים, ובכל שלב חשוב לדייק ולהיות חדים: אם זה בתכנון, בהבנת המשחק מול הבנקים, במספרים הקטנים, בהתאמות הנכונות, במשא ומתן ובתכנון לטווח הקצר, הבינוני והארוך.
מטרתו של השלב הראשוני הוא היכרות איתכם לצורכי תכנון ובניית התהליך הבריא עבורכם.
הנסיון בשוק המשכנתאות והמקצועיות שלנו מצד אחד, אל מול הצרכים שלכם מן הצד השני, יובילו לבניית תכנית מותאמת עבורכם.
חשוב לנו להכיר את הנתונים הפיננסים שלכם, תכניות לעתיד, היסטוריה פיננסית ואת פרטי עיסקת הנדל”ן שלפניכם.
כך נדע לנתח לעומק אתכם ואת העיסקה.
בשלב זה ננתח את הסיפור הכולל, נתייחס לצרכים שלכם, נכניס משתנים רבים כגון העדפותיכם האישיות, כספים עתידיים, התחייבויות ועוד.
כך נבנה עבורכם את תמהיל המשכנתא האופטימלי עבורכם, כזה שיהיה חסכוני בריביות והצמדות וכזה שיטיב עם מצבכם הפיננסי היום ובמהלך חיי המשכנתא.
ניעזר בטכנולוגיה שתדע לנתח עבורכם סיכונים שונים כגון עליית ריביות במשק, אינפלציה קיצונית ועוד.
כך נבנה עבורכם תמהיל משכנתא מותאם אישית.
לאחר שנקבל ממכם את מסמכי המשכנתא לטובת הגשת הבקשה, אנו ניגש לייצג אתכם במשא ומתן מול הבנקים רלוונטיים.
במשא ומתן מול הבנקים נבחן את התנאים המוצעים ונמשיך כך עד לקבלת ההצעה הטובה ביותר.
נמליץ לכם על ההצעה עם התנאים הטובים ביותר עבורכם ונציג בפניכם את המשמעויות.
היתרון המשמעותי הוא שאנו עובדים בשיתוף פעולה עם כל הבנקים למשכנתאות בישראל.
כך נבחר עבורכם את ההצעה הזולה והמתאימה לכם ביותר.
אז בחרנו את תמהיל המשכנתא הרצוי, נבחרה הדירה ויש לנו בנק שנתן את התנאים הטובים ביותר.
בשלב זה נגיע לבנק שבו אנו חותמים על המשכנתא לאחר שביצענו שמאות והוצאנו תעודת זכאות.
בשלב החתימות נתלווה אליכם וזו הפעם הראשונה למעשה שתצטרכו להיות בבנק.
על מנת שהבנק ישחרר את הכספים תצטרכו לבצע מספר בטחונות לאחר החתימה על המשכנתא:
ייפוי כוח נוטריוני, ביטוח מבנה, ביטוח חיים, רישומים בטאבו, רשם המשכונות ועוד.
למעשה בשלב הזה תחתמו על משכנתא ותבצעו את הבטחונות על מנת שהכסף ישוחרר מהבנק לצד המוכר.
אז שוחררו הכספים למוכר/קבלן הדירה והתחלתם לשלם את המשכנתא.
פה לא נגמר הסיפור שלנו.
ניתן ואף מומלץ למחזר ולשפר את תנאי המשכנתא במהלך חייה.
ישנם שינויים בשוק, בנכס ובלווים שיכולים להוזיל לכם משמעותית את המשכנתא, לקצר בשנים ואף לחסוך עשרות אלפי שקלים.
המלצתנו היא להיעזר בטכנולוגיה שקיימת אצלנו בכל שנה, האם כדאי למחזר את המשכנתא.
שאלת השאלות.
שימו על מאזניים את החיסכון בזמן של התרוצצות בבנקים, בזמן של למידת כל המושגים בעולם הזה, בירוקרטיות, בדיקות, חישובים פיננסים והכי חשוב חיסכון בכסף לריביות והצמדות מיותרות.
אל מול העלות של יועץ משכנתאות מקצועי ואמין שידאג לאינטרסים שלכם וילחם על כל שקל שיחסך לכם (כי שם הוא נמדד).
מעבר לכך יועץ משכנתאות מקושר בבנקים ולכן יוכל להשיג לכם תנאים טובים יותר, מה גם שהוא מגיש עשרות תיקים בחודש ולכן התנאים שיקבל יהיו בוודאי עדיפים על משכנתא בודדה של יחיד.
אז התשובה היא כן.
ייעוץ משכנתאות יותר ממומלץ ללקוחי המשכנתאות בישראל אך הוא איננו חובה.
אך כשם שלא תפנו לבית המשפט ללא ייצוג עורך דין, לא הולכים היום לבנק ללא יועץ משכנתאות מנוסה.
אם אתם עדיין לא מעוניינים בייעוץ, ישנם המון מדריכים באתר שלנו שיעולו להסביר לכם על כל המושגים- זה אולי לא מעט חומר והמון מושגים חדשים, אבל זה אפשרי ללמוד את זה במספר חודשים מועט.
את אלו שכן מעוניינים בייעוץ וליווי מקצועי (די הרבה) אפשר להבין,- זה לא מובן מאליולהכנס לעומקם של הפרטים במשכנתא, זה לא ברור איזו הצעה עדיפה ומהם הפרמטרים החשובים שיש להלחם עליהם.לבנקים, כעסק לגיטימי שרוצה להרוויח, יש לא מעט אנשים מכירות מנוסים בדלפקי המשכנתאות, להם יש מלכודות שרק אנשים בעלי הטכנלוגיה לבדוק את הנתונים המימוניים לעומק יצליחו להבחין בהן.
כמו בכל שירות, תבדקו היטב את יועץ המשכנתאות שאתם בוחרים.
במקרים רבים התשובה תהיה חיובית.
אתם צריכים להבין האם יש לכם רקע מימוני, ידע פיננסי, קשרים בבנק, כח קנייה של לוקחי משכנתאות, זמן פנוי לריצות אל הבנקים, טכנולוגיה מתאימה לבדק ולהשוות בים המשכנתאות לאורך חייהן, היכרות עם ההטבות והתנאים של כל בנק בישראל, היכרות עם הזכאויות של רוכשי דירה, היכרות עם הריביות המעודכנות בבנקים למשכנתאות, ידע ברגולציה של בנק ישראל ועוד.
אז לרוב האנשים אין אף אחד ממה שצויין למעלה, ולכן שהם מתכננים לקחת הלוואה של מאות אלפי שקלים שווה שיקחו יועץ מקצועי ובעל המלצות.
תבינו, יועץ משכנתאות מומלץ ואמין ייצג אתכם בבנקים, יבצע עבורכם את כל המשימות, יחסוך לכם כאבי ראש, ימנע ממכם לקחת ימי חופש, ימנע ממכם ויכוחים על מושגים בסינית מול בנקאים שמטרתם היא אחת- להרוויח.והכי חשוב, ברגע שתסיימו את התהליך תוכלו לחיות בלב שלם (“ולישון בשקט”) עם המשכנתא שלכם.
תחום ייעוץ המשכנתאות לא נמצא בצמיחה סתם, אלא מהסיבה שאנשים למדים ומבינים מה ערכו על מול עלותו.
ככלל, כל אדם יכול להיות יועץ משכנתאות. משום שעדיין אין רגולציה וחקיקה בענף.
בישראל קיימת התאחדות יועצי המשכנתאות שמטרתה היא לייצר סדר ואירגון בענף, אך אין לו סמכויות. מטרתו של הארגון היא בעיקר להסדיר את המקצוע על פי פרמטרים וקריטריונים בעזרת בחינה מוסדרת והשתלמויות מקצועיות.
לכן ענף הייעוץ מגוון ביותר בסוג האנשים: כלכלנים, אנשי מימון, אנשי נדל”ן, רואי חשבון, עורכי דין למקרקעין ועוד.
אני יכול לספר לך כל מיני דברים שנשמעים סמכותיים כדי להרשים אותך, כמו ששירתי 6 שנים בצבא כקצין לוחם, שביצעתי תפקיד מיוחד ביחידת מגלן ועכשיו אני סרן במילואים. או כמו שהספקתי לעשות מיני אקזיט על 2 חברות שייסדתי בהצלחה ועדיין קיימות. או כמו שאני בוגר תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים בבינתחומי ומצטיין דיקן (שלא כמו רוב יועצי המשכנאות בשוק היום שעשו קורס דיגיטלי מסכן ועכשיו מרשים לעצמם לקחת אחריות על העתיד והדירה שלך).
כל זה טוב ויפה. אבל הדבר היחיד שחשוב לי שתדע עלי זה שאני לוחם עם סכין בין השיניים שנלחם על הזכות שלך לקנות דירה משלך פה בישראל. לא סתם הלקוחות שלי קוראים לי “הנינג’ה הפיננסית”. אני חסר רחמים והסיוט הכי גדול של הבנק שלך. אני לא יודע לקבל לא, ואם צריך אני אחצה אוקיינוסים כדי שאתה ואת תקבלו את המשכנתא שלכם ואת הזכות להיות בעלי דירה בישראל.
החיסרון הכי גדול של משרד קטן או יועץ משכנתאות בודד שרק התחיל זה.. שהוא רק התחיל. אין לו ניסיון או ביטחון להביא אותך ליעד. מצד השני החיסרון הגדול של חברה ענקית היא שהיא מתמודדת עם אלפי לקוחות בו זמנית ויש יותר מדי שנופלים בין הכיסאות ונשארים פגועים. אצלי זה לא קורה. אנחנו משרד בוטיק שמתמחה ביחס אישי לכל אחד ואחת. יש לי את הניסיון והביטחון להביא אותך למטרה, ואת היכולת להעניק יחס אישי כמו חבר טוב.
אכן, ניצן חבר מאושר בהתאחדות יועצי המשכנתאות ואף הרצה בכנס השנתי מול אלפי יועצי משכנתאות.
מומחים במשכנתאות מהפשוטות ביותר ועד המורכבות ביותר. כולל: מסורבי בנקים, פושטי רגל, משכנתא לבעלי דירוג אשראי נמוך, תושבי חוץ, נחלות, הלוואות גישור ועוד.
אנו עובדים מול כל הגופים החוץ בנקאיים, מול כל קרנות הנדלן, מול כל חברות הביטוח וכמובן שמול כל הבנקים.
יועץ משכנתאות עוזר ללקוחות לבחור את המשכנתא המתאימה ביותר להם על פי הצרכים הכלכליים והפיננסיים, עוזר בתהליך הגשת הבקשה לבנקים ודואג לאשר להם תנאים וריביות מיטביים שיחסכו אלפי שקלים.
חפשו יועץ עם ניסיון, השכלה, המלצות מלקוחות קודמים ומשרד שמתמחה בסוגי העסקאות שאתם צריכים.
